Como tomar um empréstimo rápido usando o MEI

Autor: Redação

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Como tomar um empréstimo rápido usando o MEI
Como tomar um empréstimo rápido usando o MEI

Como tomar um empréstimo rápido usando o MEI.

Ao se tornar Microempreendedor Individual você pode ter acesso a uma série de benefícios que na informalidade dificilmente conseguiria. Além de descontos com fornecedores, você pode obter empréstimos com condições diferenciadas por ser Pessoa Jurídica e ter CNPJ. Contribui com esse processo, o fato do número de MEIs ter dobrado entre 2013 e 2020, chegando a marca de 9,4 milhões, de acordo com o Portal do Empreendedor. De olho nesse crescimento, os bancos tem oferecido diferentes planos de empréstimo para MEI. Com várias opções no mercado, o desafio do MEI é decifrar vantagens e riscos, e ainda decidir a hora certa de buscar crédito.

Apesar das diferentes ofertas, o caminho para obter o empréstimo para MEI começa antes de estar na frente do gerente bancário. A concessão do empréstimo não é automática. Não é “pediu-levou”. Existem procedimentos e condições em cada instituição financeira.

O ponto de partida está na análise de sua rotina financeira. Se estiver organizada, com o controle das contas feito corretamente, os benefícios de um empréstimo tendem a ser maiores. Mas se as finanças estiverem “bagunçadas”, melhor olhar não apenas as vantagens, mas principalmente os riscos de recorrer ao banco.

Você precisa do empréstimo?

Uma das primeiras providências do MEI é ter certeza se realmente precisa de um empréstimo. Muitos vezes, por falta de um controle financeiro, o MEI assume dívidas sem necessidade. Ou seja, pega dinheiro para cobrir furos no fluxo de caixa. É um dos riscos de contrair uma dívida que poderá virar um poço sem fundo diante da dificuldade de liquidá-la. Por isso, o objetivo de um empréstimo para MEI deve ser fomentar ações que gerem receita para empresa.

Está a grande vantagem do empréstimo. Você não pega um empréstimo para ter capital de giro, que é imprescindível, mas que por si só não rentabiliza. Pega para comprar matéria-prima, investir em maquinário, renovar o layout da loja, reforçar o estoque ou abrir um e-commerce. De ações como essas, o dinheiro tomado emprestado se torna um investimento que poderá influenciar no faturamento do negócio. Diferente do empréstimo para garantir sua retirada ou o pagamento de tributos. Ainda assim, é importante observar que o retorno do investimento deve ser calculado para ser usado no pagamento do empréstimo. A pergunta é: o fruto deste investimento será suficiente para pagar as parcelas do dinheiro captado?

Organização é chave do empréstimo para MEI

Outra providência importante no empréstimo para MEI é a organização das contas bancárias. Evite usar sua conta Pessoa Física (PF) para o movimento da empresa. Este é um dos erros mais comuns na gestão financeira do MEI. O recomendado é ter uma conta Pessoa Jurídica (PJ) para melhorar o controle financeiro.

Além de organizar as entradas e saídas, essa medida também será importante no relacionamento com a instituição financeira. Conta pontos na concessão do empréstimo sempre que você contrata serviços do banco. Uma conta PJ é um deles. E ter as contas pessoal e jurídica também reforça sua imagem de gestor que trabalha de forma organizada. Se precisar rever sua administração financeira, uma dica é recorrer a aplicativos que podem ajudar no dia a dia do negócio.

O passo seguinte rumo ao empréstimo para MEI é fazer um projeto detalhando o destino do dinheiro. É importante você dizer o quanto pretende receber, e o que irá fazer com o recurso. E mais: qual a projeção de crescimento do seu negócio a partir deste investimento? Qual o impacto que o dinheiro terá no seu negócio em termos de faturamento? O banco gostará de saber essas informações  para prospectar os pacotes de serviços que poderá oferecer a você.

Como tomar um empréstimo rápido usando o MEI

Lembre-se: Todos os bancos – públicos e privados – oferecem empréstimo o MEI. Tem linhas de crédito específicas. Por isso, quanto mais subsídios você oferecer no pedido, maiores as chances de conseguir o valor e uma boa negociação. Não esqueça de conferir também quais documentos serão necessários para a concessão do empréstimo.

Empréstimo para MEI: Caixa Econômica Federal

Para contratação do empréstimo, são necessários os documentos abaixo:

  • Certificado de Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial.
  • Documentos pessoais do MEI (RG e CPF).
  • Comprovante de endereço residencial do Microempreendedor.
  • Para disponibilização do empréstimo, além dos documentos entregues na abertura de conta, é solicitado o preenchimento da “Ficha de Cadastro Microempreendedor Individual“, sendo que o modelo é disponibilizado pela própria CAIXA.

Empréstimo para MEI: Banco do Brasil

No BB, a documentação para empréstimo é a seguinte: 

  • Certificado de Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial.
  • Documentos pessoais do MEI (RG e CPF).
  • Comprovante de endereço residencial do Microempreendedor.
  • CNPJ.

Microcrédito do Banco Santander: nesta instituição, para seu empreendimento, você poderá solicitar desde R$ 500 até R$ 15.000, em um prazo de pagamento de 24 meses.

Microcrédito do Banco do Nordeste: uma das propostas desse banco é o Crediamigo, para os empreendedores do setor formal e informal brasileiro. Você pode solicitar dinheiro emprestado individualmente ou participando de um grupo solidário. Inicialmente, você pode solicitar até R$ 6 mil. Para saber qual é sua capacidade de pagamento, o banco realizará uma análise. Se você quiser renovar o crédito, o limite aumentará e você poderá obter até R$ 15 mil.

4- Microcrédito do Banco Itaú: no Itaú, você pode solicitar até R$ 14.200 para seu micro empreendimento. Este banco também oferece o produto para os trabalhadores individuais formais ou informais, das regiões de São Paulo, Rio de Janeiro e Rio Grande do Sul.

5- Microcrédito do Sicoob: no Brasil, também é possível encontrar um crédito para o microempreendedor individual nas cooperativas.

6- Microcrédito do Banrisul: este produto é exclusivo para os empreendedores do estado do Rio Grande do Sul. Você poderá obter até R$ 15 mil, apresentando uma garantia por aval solidário.

Veja esse vídeo do SEBRAE sobre empréstimo: